Sehr geehrte Leserinnen und Leser,
in diesem Artikel geben wir einen detaillierten Einblick in die Aktie von SoFi Technologies, ein Unternehmen, das sich seit Beginn des Jahres trotz der Herausforderungen im Bankensektor beeindruckend entwickelt hat. Mit einer Performance-Steigerung von 78 Prozent hat sich auch das Bewertungsmodell verändert. Interessanterweise bleibt das Technologiegeschäft oft unberücksichtigt – dazu gleich mehr.
Druck auf den Bankensektor: Eine genaue Betrachtung
Aktien aus dem Bankensektor gerieten zuletzt stark unter Druck. Grund hierfür war die aggressive Erhöhung der Zinsen durch die Fed, welche zu drastischen Kursverlusten führte; besonders Regionalbanken wurden hart getroffen. Trotz dieser negativen Dynamik konnte die SoFi Technologies-Aktie eine starke Entwicklung verzeichnen und seit Jahresbeginn um stolze 78 Prozent zulegen.
Ein kurzer Rückgang von etwa 17,5 Prozent nach zahlreichen Abstufungen durch führende Analysten in den letzten zwei Wochen könnte jedoch eine potentielle Kaufgelegenheit darstellen.
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Kurzblick auf das Unternehmen
SoFi Technologies ist ein voll digitales Finanzdienstleistungsunternehmen mit über 5.7 Millionen Mitgliedern weltweit. Dank seiner Dienstleistung können diese Geld leihen, sparen, investieren oder ausgeben – ganz ohne traditionelles Banking.
Obwohl hohe Inflation und steigende Zinsraten gemeinsam mit staatlichen Eingriffen Probleme bereiteten, gelang es dem Konzern erfolgreich vom Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite zur All-in-one-Konsumentenfinanzierungsplattform inklusive digitaler Bank zu transformieren.
Kernelemente und Weiterentwicklungspotenzial
Der Hauptumsatzbringer ist gegenwärtig noch immer der Kreditbereich des Unternehmens. Jedoch prognostiziere ich schneller als erwartetes Wachstum bei Umsätzen der Technologieplattform sowie des Dienstleistungssektors für kommende Jahre – nicht zuletzt wegen erfolgreicher Cross-Selling-Strategien beim treuen Kundenkreis.
Die aktuelle Handelsbewertung beträgt ca. 1,5 mal Buchwert pro Anteilsschein – kein Zeichen einer Unterbewertung per se aber gerechtfertigt angesichts diversifizierter Einnahmequellen und eines schneller wachsendem Umsatzes im Vergleich zu konventionellen Instituten.
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Quartalsbilanzzahlen & Prognosen
Im ersten Quartal dieses Jahres erreichte SoFI einen Rekordumsatz von $460 Mio., hauptsächlich dank starker Leistung in den Segmenten „Kreditvergabe“ sowie “Finanzierungsdienste”. Die adjustierte EBITDA-Marge lag dabei bei soliden 16% ($76 Mio.).
Mit einem Potenzial zur Neukundengewinnung bietet insbesondere das schnell wachsende Einlagenvolumens (aktuell $10 Mrd.) Möglichkeiten zum weiterhin profitablen Wirtschaften trotz branchenspezifischer Herausforderungen wie weiter steigender Zinslast.
Trotz Abwertungen sehen einige Analystenhäuser optimistisch auf SoFi: sechs Expertenteams raten zum Kauf während neun weitere eher zurückhaltend sind (“Halten”) und nur zwei abratend agieren (“Verkaufen”). Das mittlere Kursziel liegt aktuell bei $8,23 pro Aktie was einem möglichen Abschwung von rund -4,71% entspräche; setzte man jedoch auf höhere Kurserwartungen könnten bis hinzu +62% erzielt werden!
In meinen Augenaufschlägen ist Cross-Selling essenziell für langfristine Investitionserfolge – darauf scheint Sofi gut vorbereitet!
Beim Blick auf’s Kreditportfolio zeigt sich dieses nämlich äußerst solide : Durchschnittliches Privatkunden-Einkommen betrug Q1/2023 bereits satte$164 Tsd..
Auch wenn sie Jahr bisher schon enorm gestiegen is sollte man also diese Aktine wieder einmal genau unter die Lupe nehmen!
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